Du kan skratta hela vägen till banken 
1 gillning
Ja, vi betalar en weber-grill extra i månaden i ränta för tillfället, ser gärna att det går ner lite 
Nu när jag gått upp i lön kan vi minska amorteringen till enbart 1% istället för 2%, känns vettigt att göra så länge jag eller sambon är föräldraledig.
(Vi amorterar 1% för belåningsgrad över 50% och 1% för att lånet är högre än 4,5x gemensamma buttoinkomsten)
just nu iaf , men från 1,5 til 3,5-4% blir de en del pengar
Intressant att Avanza sänker räntan om än ganska lite redan innan Riksbanken kommer med ett besked.
Nu sänker vi räntan på vårt Private Banking-bolån. Som ni säkert vet så följer räntan på bolånet enligt våra villkor styrräntan med ett påslag. Vi har sedan tidigare valt att inte höja räntan efter senaste styrräntehöjningen den 27/9.
Då det är viktigt för oss att våra Private Banking-kunder får ett konkurrenskraftigt erbjudande så kommer vi från och med den 17/4 att rabattera bolåneräntorna ytterligare.
Nya räntor från 17/4
Om du har mellan 3-10 miljoner i samlat sparande: 4,40%
Har du över 10 miljoner i samlat sparande: 4,25%
Har du över 20 miljoner i samlat sparande: 4,16%
Det är dumt att vara fattig idag..
Rätt så lätt att få 4.54% med Skandia, eftersom de ger ut 4.64%, och sen 0.1% rabatt om man flyttar nån tusenlapp från en gammal tjänstepension. Så 4.40% är ju lite ytterligare rabatt, trevligt. Men samtidigt kanske inte Avanza sänker ytterligare när Riksbanken sänker i sommar?
Och hade jag haft 10 eller 20 miljoner hade jag inte haft bolån hehe, bättre amortera så man sover bättre om natten.
Eller har jag fel?
Har svårt för argumentet amortera för att sova gott om natten. Det man bör fundera över är om man tror avkastningen på eget kapital är högre än räntan.
Jag tror @Johann tänker fel, had man haft 10-20 milijoner på banken hade man köpt ett större boende (eller flera) och ända haft bolån. Bara större bolån än oss knegare i vanlig svenssonvilla. De som har råd tittar på avkastningen lite som @Erik är inne på. De med mycket pengar KAN betala av sina bolån men de tjänar mer pengar på att inte göra det då avkastningen är högre än räntan.
Lite som att vissa som investerar på börsen med hävstång.
Jag har bundna bolån och utan att räkna i detalj på det så är avkastningen på mina investerade pengar högre än bolåneräntan. Ur den aspekten så borde jag inte amortera utan investera dessa pengar på börsen istället.
Jag är dock mer på @Johann:s linje om att det är bättre att amortera, i mitt fall något så att belåningsgraden minskar över tid. Det får mig att sova bättre.
Samma här, hellre sparade pengar är skulder även om man i vissa fall "tjänar" på att ha skulder. Sover hellre gott än att ha magknip.
2 gillningar
Är inte den "familjeekonmiska" regeln att har du marginaler så är lån oftast bättre, men har du små marginaler så är amorteringar rätt väg att gå?
Den teorin visar att de som har pengar förmår bli ännu rikare medan resten får bli vid sin lott. Men...
"Sådan är kapitalismen
Otack är den armes lön
De e dom rikas paradis men
Ingen hör en fattigs bön"
1 gillning
Det är det fina med bolån. Det har varit hävstång för vanligt folk.
Läste för något år sedan ett par som sökte råd. Vi har belånat huset och köpt aktier men nu går räntan upp och börsen ner. Vad skall vi göra?
Jag hyr dyrt, men hur jag än räknar blir det dyrare att köpa br eller hus. Hyrans skulle behöva gå upp minst 50% innan det ens blir jämt för samma storlek och standard. 
Då räknar jag inte in att någon gång i framtiden sälja och göra vinst. Måste ju ha någonstans att bo tills jag dör.
Avkastningen hos Avanza och sparkonton är högre än mina utgifter.
Det är lätt att vara framgångsrik när allt går bra...
Min personliga uppfattning är att först säkra framtiden innan jag börjar spekulera. I mitt fall var det huvudsakliga målet att försäkra mig om att att familjen skulle kunna bo kvar om jag oväntat dog (har dock inte dött ännu men det betyder inte att jag hade felaktig strategi...)
Så jag har hela tiden strävat efter att minska de fasta och återkommande utgifterna. Har haft samma månadskostnad även när räntorna gick ner (höjde amorteringarna när jag kunde)
Det finns tillräckligt gott om exempel på de som hade framgång pga tur men trodde att det var skicklighet - och sedan tappade allt.
När det gäller "bostadskarriär" så tycker jag att det är problematiskt med en marknad där ingångsnivå rusar iväg. Det kommer en generation efter oss. De ska också kunna överleva.
(PS: Detta är en reflektion som ditt inlägg startade, ska inte ses som ett bokstavligt svar på ditt inlägg )
2 gillningar
Håller med dig om det. Jag använder amorteringen för att jämna ut kostnaden. När vi köpte huset hade vi nära 6 procent ränta med normal inflation. Var med om fastighetskrisen början av 90 talet och alla kriser sedan dess. Många yngre som innan dagens situation inte varit med om räntehöjningar eller att börsen kan gå ned.
Så för min del med 4 dubbling av räntan har jag ungefär samma månadskostnad inklusive amorteringen för bolånet
Vi köpte huset en-två månader innan proppen gick ut
VI hann åtminstone flytta in. Vi tittade på ett hus där tillträde var 9 månader bort när de annonserade ut huset. Och om någon köpte det så hann de inte flytta in innan kraschen...
1 gillning
Ja då hände det grejor. Vi köpte det nuvarande huset 2007 på toppen. Köpte först och skulle sedan sälja lägenheten i Malmö, men då hade det börjat vända. Fick ett bud på utgångspriset. Kommer fortfarande ihåg när mäklaren ringde och sade, vill ni ta det eller gå en runda till på marknaden. Jag svarade, vi skriver så fort som möjligt
1 gillning
2 gillningar
Får vi hoppas att bankerna också följer med.
Menar du att de giriga storbankerna skulle skippa att skicka sänkningen vidare till sina kunder? 
Avanza kör raka puckar, de har ett påslag på 0,4% på styrräntan så inte mygel där.
1 gillning