Det finns en strimma av hopp alltså! 
1 gillning
Skall detta tolkas som att riksbanken har en prognos om att räntan skall vara 3,8% 2025-12-18 och att ”mr market” förutspår 1,96?
Om så, vad baseras mr markets prognos på?
Du kan även kolla SEBs prognos, betydligt lägre än riksbankens
Jo, det ser jag. Men vet du hur man kommer fram till marknadens prognos och har du historik på dessa bilder? Man blir ju lite nyfiken på dessa skattningar 
@Erik denna är 13 dagar gammal. Vilka parametrar ”marknaden” baseras på vet jag inte. Får dessa från forumet rika-tillsammans
Man vet ju aldrig fullt ut vad marknaden väger in i sina beslut. Den här gången tror jag att de ser att inflationen faller och då de i princip ändrar sina bedömningar hela tiden medan riksbanker har fasta datum med ganska långt mellanrum uppstår en diff. Dessutom tror jag att de "ser"(spekulerar) i att en bred och djup lågkonjunktur är på väg. Det kommer få riksbankerna att sänka räntan kraftigt då inflationen samtidigt verkligen är på väg ned,
Riksbankerna kan dock inte och bör inte agera på 24 timmarsbasis eller veckobasis. Skulle riksbankerna indikerat samma som marknaden nu gör i sina senaste prognoser hade troligen inte inflationen fallit som den gör. Då hade folk börjat konsumera igen, bankerna blivit generösare och priserna fortsatt stiga.
Riksbankernas utmaning nu är att sänka räntan så mycket att man motverkar en lågkonjunktur utan att få fart på inflationen igen. Det kan bli en ganska skakig resa. Jag hävdar att priserna sätts utifrån ett psykologiskt fenomen som är att man gör som man brukar. Är man van att inte höja priserna så gör man inte det, då effektiviserar man istället. Är man dock van att höja priserna så gör man det av bara farten. Så oavsett i vilket av dessa lägen man befinner sig så tenderar man att bli fast i det beteendet ganska länge. Jag är alltså rädd för att det kan bli en del bakslag när riksbankerna börjar sänka sina räntor.
Ska man tro marknaden så rullar dock en så allvarlig lågkonjunktur in så att arbetslösheten skjuter höjden vilket försvårar prisökningar. Att väga samman dessa faktorer är minst sagt svårt. Det är som att balansera ett bowlingklot på skaftet på ett pingisrack.
1 gillning
3 gillningar
Det är ju nästan så man blir lite sugen på att låna lite. 
Jag var så nöjd med att få ränta i fjol… det kändes som länge sedan
Äntligen så verkar det som att inflationen sjunker, vilket borde göra att riksbanken kan sänka styrräntan, vilket i sin tur borde göra att bankerna sänker sin ränta. Hade tidigare bundet på 1.5% vilket ökade till 4.7% när bindningstiden gick ut, det svider.
Jag låg på strax under 1% och nu 4,3% och det svider här med. Hoppas verkligen det går åt rätt håll nu ett tag framöver.
Strax under 1%? Hur är det ens möjligt? Låg belåningsgrad eller så? Har inte hört om någon som nånsin legat under 1% på bolån. Fick valet att binda ett år på 4,3 men valde att köra 3 mån rörligt på 4,7. Tänker att det kommer gå ner typ 1% under året. För min del blev det upp omkring 7k/mån. Det är inte roligt alltså.
Min kompis mamma jobbade som handläggare på bank så fick en rätt bra rabatt om vi säger så. Har en avvikelse kvar (hon har gått i pension nu) så får se hur länge den ligger kvar innan det roliga försvinner.
2 gillningar
Jag hade 1.03% via Avanza innan allt brakade loss. Nu ligger jag dock på 4.54% vilket jag tycker är något högt men samtliga banker jag pratat med är inte ens intresserade av att ta en diskussion när de hör vad jag har för ränta trots att jag i deras ögon är en bra kund som borde kunna få riktigt bra räntevillkor.
Det var inte samma läge då men när jag köpte hus 1992 så låg räntorna på ca 15%.
Men skattereglerna var som de var så efter avdrag så blev det ca 4.5% och en inflation som gynnade min generation.
1 gillning
Jag omförhandla nu i mars. Hade 1.23 procent bundet på 3 år (varför tog jag inte 5 år 
). Då vi inte har så höga lån så fick jag 4.54 procent. Fick bli att minska amortering som kompensation då vi inte heller är så högt belånade
Intressant, vissste inte att skatteeffekten var så mycket mer gynnsam då. Man hör ju aldrig att det "förr i tiden" var så hög ränta men då gjorde skatteeffekten att det inte var riktigt så illa som det låter?
Ingen aning om det där med skattereglerna, men om jag förstår det hela rätt, var både lånen och disponibla inkomsterna betydligt mycket mindre då, jämfört med hur det ser ut nu. När räntan var på 15% så var det knappast vanliga svennebananer som köpte lägenheter för 4-5 millar, det hade helt enkelt inte gått.
Å andra sidan så kostade inte lägenheterna 4-5 miljoner då
Ränteavdraget gjordes mot skatten på inkomsten så de med hög marginalskatt gynnades mest.
Antigen så gick pengarna till inkomstskatt eller till ränta på ditt lån. Ofta ett lätt val.
1 gillning